2021-06-04 10:06
“我有n万元，思抵达每个月n元的收入”，这类不归纳自己完全境况的瞎提问，确实让财经范围作家很难回复，耗损功夫居众。
邦内的银行业协会每年都要举治理财师大赛，天下各家银行都市选拔、选派气力派理财司理前去竞赛，一名专业理财师，给特定客户做出的理财计划，不妨厚达几十页。自己看法的一名获奖理财师，当前已是支行二把手了，倘使把“我有n万元，思抵达每个月n元的收入”云云惨白的题目丢给他，预计他也懒得回复……
一名较为专业的理财师，日常会向客户全部认识境况：
1.客户的理财标的是什么？
好比正在50岁时完毕养老自正在、正在孩子18岁时攒够200万送其出邦留学、5年内再攒够一套屋子的首付等等，标的昭着，更容易让理财师定制清楚的理财计划。
2.客户的职业、年齿、家庭成员情状。
归纳以上境况，能够剖断客户是否具有宁静的经济开头，估算家庭收入情状及出入。
3.客户目前的资产修设境况及投资危机偏好，有无欠债，保障、存款、黄金、股票、不动产等的根基分散。
同样是手持500万资金的客户，投资危机偏好也是千差万别，有人愿望保本不失本金，有人能够秉承20%以内的亏折，换取50%的收益，有人乃至血亏百万，心里也波涛不惊。一名及格的理财师，会根据客户的危机偏好和理财收益标的预期，集合当下的经济式样，协助其剖断资金修设的合理水平。
此外，“我有本金10万，何如每天有1000元收入”云云的谬出天际的提问，原本正在金融机构的客户中相称少睹，越是有钱，越不会云云讲，终究有材干积蓄出必定资产的人，常识总有，颜面总要。
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